Незапослени који желе да од банке зајме новац за куповину стана по новом државном програму кредитирања младих, мораће да обезбеде да им члан породице буде такозвани јемац-платац. Такав јемац банци одговара као главни дужник, за целу обавезу, и банка може од њега да се наплати у било ком тренутку.
Влада Србије усвојила је на седници у четвртак предлог закона који ће омогућити банкама да одобравају стамбене кредите младима са један одсто учешћа. Нови пропис утврђује на који начин ће држава гарантовати банкама за отплату ових зајмова и колики део камате ће субвенционисати дужницима.
Реч је оПредлогу закона о утврђивању гарантне шеме и субвенционисању дела камате као мера подршке младима у куповини прве стамбене непокретности.
Право на стамбени кредити маће држављани Србије од навршених 20 до навршених 35 година у тренутку подношења захтева банци.
По овом програму моћи ће да се задуже, судећи према саопштењу Владе:запосленина неодређено, али и на одређено време, затим пољопривредници, као ипредузетници и самостални уметници, али и –незапослени.
Запослени на одређено мораће да „на захтев обезбеде јемство члана породице“.
Ко гарантује за незапосленог дужника?
Као што је и најављивано, стамбени кредит са свега процентом учешћа моћи ће да подигну и – незапослени млади људи.
Ипак, ту банкама неће бити довољно само „обично“ јемство још једног дужника.
Да би добио овакав кредит, незапослени ће морати банци да обезбеди „солидарно јемство кредитно способног члана породице“, што је такозвани „јемац-платац“.
То, практично, значи да у случају да незапослени дужник не плаћа рате – банка ће се наплатити од родитеља или другог члана породице који је пристао да буде јемац-платац.
Шта је јемац-платац?
„Ако се јемац обавезао као јемац платац, одговара повериоцу као главни дужник за целу обавезу и поверилац може захтевати њено испуњење било од главног дужника било од јемца или од обојице у исто време (солидарно јемство)“, стоји у Закону о облигационим односима у одељку о облицима јемства.
Ово значи да се уз незапосленог код банке, практично, задужује и члан његове породице који је пристао да буде јемац-платац. Уколико би јемац-платац током трајања отплате тог стамбеног кредита хтео да подигне било који други кредит код било које банке – рачунало би му се да је своју месечну кредитну способност смањио управо у висини рате поменутог стамбеног кредита.
Банка од „обичног“ јемца може да се намири тек ако главни дужник нема довољно пара да плаћа рате и то тако што покреће процес извршења.
Овакав поступак код јемца-платца није потребан.
„Јемац-платац одговара са главним дужником као да је он главни дужник. Нема тог услова да банка не може да се наплати од главног дужника да би покренула извршење према јемцу-платцу. Банка може одмах против јемца-платца да покрене поступак наплате, а може и истовремено према обојици: и дужнику, и јемцу-платцу“, објашњава за портал Н1 адвокат Светлана М. Јовић.
С обзиром на то да текст предлога закона у тренутку настанка овог текста још није био објављен, можемо да претпоставимо да ће се рок отплате стамбеног кредита од 40 година, који је предвиђен до максимум 70. године живота дужника, рачунати према старости јемца-платца.
Максимални износ и рок отплате
Максимална вредност кредита који може да се подигне је 100.000 евра, а не постоји ограничење када је реч о цени непокретности, ни о цени квадрата по градовима, стоји у саопштењу Владе.
„Обавезе банака су да клијентима за непокретности до 100.000 евра понуде учешће од један одсто и грејс период од годину дана, али сваки клијент има право да повећа своје учешће и да не користи грејс период, као и да превремено отплати кредит без накнаде, делимично и у целости“, наводи се у саопштењу.
Шта је грејс период?
Грејс период у отплати кредита не значи да дужник у том периоду ништа не плаћа.
Напротив – сваког месеца дужник ће плаћати камату банци, док ће отплата главнице мировати.
Овим законским решењем је, према саопштењу, предвиђен грејс период од годину дана са фиксном каматном стопом од 3,5 одсто – од тог износа камате субвенција државе је два одсто, док је каматна стопа за дужника 1,5 одсто.
После годину дана плаћања само камате, дужник ће банци и даље дуговати цео зајмљени износ – главницу стамбеног кредита.
Од друге до шесте године отплате оваквог стамбеног кредита банке ће зарачунавати фиксну каматну стопу од 3,5 одсто – и ту је, према саопштењу, субвенција државе два одсто, а каматна стопа за корисника 1,5 одсто.
Након шесте године каматна стопа је варијабилна: тромесечни или шестомесечни еурибор плус два одсто марже банке, прецизира се у саопштењу.
„Период отплате овог кредита је до 40 година, а највише до 70. године живота, док је гаранција државе 40 одсто до десете године отплате кредита“, навела је Влада Србије.
На кредит – само укњижено
Новцем од овог кредита могу да се купе кућа, стан и делови стамбене зграде који су намењени становању, гаража или гаражно место, уколико је заједно са станом, као и земљиште са грађевинском дозволом за изградњу куће, али искључиво укњижени објекти, било да су у староградњи или новоградњи.
„Предмет куповине могу да буду и објекти у изградњи код којих банка или Република Србија финансира изградњу, у оквиру пројектног финансирања те банке, у оквиру пројектног финансирања друге банке (уколико је објекат завршен више од 60 одсто), где је Грађевинска дирекција Србије носилац грађевинске дозволе или у оквиру мера подршке државе одређеним категоријама физичких лица“, навела је Влада Србије у саопштењу после седнице одржане у четвртак, 16. јануара.
Каматица
