Стамбени кредит је многима најчешће једини начин да дођу до сопствене некретнине. Улазак у преговоре с банком о добијању позајмице подразумева да имате обезбеђен кеш за обавезно учешће, а који у пракси углавном износи 20 одсто укупне цене некретине. Тај износ никада није мали. Ту наступа проблем због кога доста њих одустане од куповине некретнине. Нова.рс вам доноси неколико решења која би могла да замене кеш за учешће.
Већини банака услов за одобрење стамбеног кредита је да будући дужник има новац и за учешће. Тако на пример, за стан у Београду од 50 квадрата и са просечном ценом од 1.500 евра по квадрату, купац би требало да обезбеди 75.000 евра плус око 3.000 евра за остале административне трошкове. Купац мора да обезбеди 20 одсто цене некретнине као учешће да би у банка позајмила још 50.000 евра – уз, наравно, камату.
Народна банка Србије је донела одлуку да је минимум за учешће 10 одсто, али банке траже најчешће 20 одсто.
У случају да је то 10 одсто, то би значило да да ће за наш пример стана у Београду од 75.000 евра учешће износити 7.500, док ће главница дуга бити 67.500 евра.
У суштини – учешће смањује рате кредита, али банка тај новац тражи у кешу.
Кеш кредит
Једна од опција за оне који немају кеш за учешће јесте кеш кредит.
Међутим, та опција је изводљива искључиво ако месечне рате за оба кредита не прелазе половину износа месечних примања.
Додатно, дуг за кеш кредит може утицати на стамбени кредит. Због рате кеш кредита, максимални износ стамбеног који можете добити биће нижи или са дужим периодом отплате од онога што сте планирали.
Друга опција је да позајмите новац, што је урадио и наш читалац Ненад Л. Из Београда.
„Ја сам успео да позајмим од родитеља и пријатеља, и то само зато што су они били у могфућности и веровали су уједно и да ћу им тај новац вратити. И то јесте реткост, јер времена су таква да мало људи може да направи уштеђевину“, каже Ненад.
Додаје да је кредит узео пре осам година и да је у међувремену ратио позајмицу родитељима и пријателима.
„ Да они нису имали узео бих кеш кредит. То би било једино могуће јер ја пара за учешће нисам имао“, наводи он.
Опције у којима је могуће заобићи учешће
Када је реч о стамбеним кредитима, немогуће је избећи хипотеку.
Стамбени кредит подразумева да клијент поред личних меница које клијент потписује, мора да има и хипотеку. Када је реч о учешћу, постоје одређене ситуације када учешће може бити мање од 20 одсто или да не постоји, али то зависи појединачно од банке до банке.
Постоје банке које ће дозволити кредит без учешћа, али онда ће тражити да ставите хипотеку на ту некретнину коју купујете и на још неку некретнину која се налази у вашем власништву или ваше породице.
Вредност некретнина које сте ставили под хипотеку мора да буде већа 30 одсто од износа кредита које клијент добија.
Дакле, ако је кредит 75.000 евра, бићете ослобођени учешћа једино уколико већ имате некретнину која вреди 97.500 евра.
Хипотека у овом случају гарантује да ћете вратити дуг банци, а уколико то ипак не урадите – банка вашу некретнину може да прода.
Ако нисте власник некретнине, већ купујете прву, банка ће вам тражити да под хипотеку ставите некретнину коју ћете тек купити.
Извор: Нова.рс